פרק 5 - למה חשוב להיפגש עם סוכן הביטוח שלך אחת לשנה?

למה צריך לקיים פגישת ביטוח עם סוכן ביטוח אחת לשנה? לאחרונה לקחתי את רכבי לעבור טסט כפי שאני עושה מדי שנה. המטרה היא לבדוק שהכל תקין ואין שום דבר שדורש תיקון או כיוונון. לפי אותו היגיון כדאי ומומלץ לקיים פגישת ביטוח אחת לשנה עם סוכן ביטוח מקצועי ואמין. בניגוד לשיחת טלפון עם נציג טלפוני (בד"כ חסר רישיון) בפגישת ביטוח טובה בודקים מספר דברים: 1. האם גובה ביטוח החיים מתאים לרמת החיים של המשפחה והאם יש צורך לצמצם ולהרחיב את ביטוח החיים (באותה הזדמנות אפשר לראות אם ניתן להוזיל עלויות דרך בקשת הנחה או מעבר לחברה אחרת בהתאם למצב הבריאותי). 2. האם הכיסוי לאובדן כושר עבודה עומד על לפחות 75% מהשכר הממוצע החודשי ברוטו והאם נדרש אולי שדרוג? - בהרבה מקרים הכיסוי לאובדן כושר עבודה נסמך על הכיסוי של קרן הפנסיה וניתן לרכוש כיסוי ביטוחי בשם מטריה ביטוחית כדי לשפר את איכות הכיסוי למקרה תביעה עתידית. 3. האם ביטוח הבריאות והביטוח למחלות קשות מעודכנים? - ביטוחי הבריאות עברו רפורמות רבות במהלך השנים ולאחר 02.2016 נקבע שהכיסויים יתעדכנו מדי שנתיים וגם המחיר יוכל להתעדכן ללא קבלת אישור מהמבוטחים במידה ועולה בפחות מ20%. בנוסף מדי פעם חברות הביטוח משדרגות ומשנות את תנאי הכיסויים כדי לנסות לייצר תחרות. באותה הזדמנות ניתן לבדוק גם אם אפשר לקבל הנחה או לעבור לחברה אחרת עם תנאים יותר טובים במחיר טוב (כפוף למצב בריאותי). ברוב המקרים ניתן לקבל אישור על "רצף ביטוחי" כדי למנוע זמן המתנה נוסף של 3 חודשים לתקופת אכשרה. 4. דמי ניהול ותכנית פנסיה מתאימה - לאחר הרפורמה של קרנות ברירות המחדל ב2016 המודעות לדמי ניהול ודמי הניהול בכל התכניות ירדו בצורה דרסטית ולכן הרבה פעמים תכנית שבעבר נחשבה טובה עוברת בדיקה מחודשת עם הסתכלות על דמי ניהול ויתרונות וחסרונות התכנית בטווח הארוך. לפעמים גם מחליטים לרכז את קופות הגמל וקרנות ההשתלמות במקום אחד כדי להשיג דמי ניהול טובים יותר (נקבעים לפי גודל הצבירה). מניסיוני אני יכול לומר שבכל פגישה ניתן לייצר ולתת ערך מוסף ללקוח אם בהוזלה או התאמה מחודשת או אפילו רק הבנה מחודשת של על מה בעצם משלמים מדי חודש.

#ביטוח #הר_הביטוח