פרק 16 - תמיד חייבים לבדוק! (ביטוחים ופנסיה וגמל)

גילוי נאות - סוכן ביטוח עובדים בחברה מסודרת? יש לכם תנאים טובים בעבודה? בטוחים שהכל מתנהל בצורה טובה כי אתם עובדים בחברה גדולה ויציבה? פה הטעות!!! לצערי נתקלתי בכמה מקרים במהלך השנים של אנשים בתפקידי מפתח בחברות כמו בנקים או חברות סטארטאפ כולל מנכ"ל החברה שלא הופקדו עבורם כספים לפנסיה כפי שנדרש על פי חוק. במקרה מסויים אישה בתפקיד בכיר בבנק גדול וידוע יצאה לחופשת לידה פעמיים ובשתי הפעמים לא הופקדו כספים לתכנית הפנסיה שלה בזמן החל"ת. אפשר ללמוד מכך לא מעט ולהבין שהאחריות היא קודם כל על הלקוח. הלקוח חייב לשים לב לדברים כמו הפקדות סדירות שאותן ניתן לבדוק בדוח הפקדות או בדוח היזון חוזר שמזמינים מחברת הביטוח. הלקוח צריך לשים לב לדמי הניהול שלו ולמסלול ההשקעה הנבחר. יש עדיין אנשים שחוסכים לקרן פנסיה עם דמי ניהול מקסימאליים של 0.5% מצבירה ו6% מהפקדה. הרוב המוחלט של האנשים לא מתייחס למסלול ההשקעה שלהם בתכנית הפנסיה ובקרן ההשתלמות ומופתע כאשר יש תנודות בשוק ההון והם נאלצים להשתמש בפחות כסף ממה שחשבו לצורך קניית בית לדוגמא. הלקוח צריך לשים שהוא מקבל את כל זכויותיו בסיום עבודה אצל מעסיק כולל מכתב סיום העסקה וטופס 161. מומלץ ליצור קשר עם פקיד השומה ולבקש את ההרחבה לפטור המקסימאלי על פיצויים שעומד כרגע על 13,310 ש"ח. הלקוח צריך לדאוג שבסיום העבודה הוא שולח טופס חתום לריסק זמני כדי לשמור על רצף ביטוחי פעיל לתכניות הפנסיה שלו עד שהוא מוצא עבודה חדשה שתמשיך את ההפקדות לתכניות הללו. זה מאוד חשוב כדי לשמור על כיסויים ביטוחיים לאובדן כושר עבודה וחיים וכדי שבעבודה החדשה ההפקדות יתחילו מהיום הראשון ולא אחרי חצי שנה המתנה. כמו כן עליו לוודא שבמידה והוא שייך לביטוח בריאות קבוצתי שהתכנית ממשיכה באופן פרטי ללא הצהרת בריאות כדי שלא יצטרך לרכוש תכנית בריאות חדשה עם תקופת אכשרה מחדש (תקופה של 3 חודשים עד שנה). במקרה מסויים נתקלתי באדם שקיבל במסגרת החוזה שלו קרן השתלמות מהמעסיק, אך רק לאחר 20 שנה הוא נזכר לדרוש את המגיע לו ועל חלק מהתביעה לכספים כבר חלה התיישנות. לכן אני מפציר בכם, היעזרו באיש מקצוע וודאו שאתם מקבלים את כל זכויותיכם במהלך העבודה ובסיום העבודה. .#ביטוח #הר_הביטוח 

#פנסיה #הראל_פנסיה #קרן_פנסיה #מיטב_דש_פנסיה #מיטב_דש_פנסיה #מנורה_מבטחים_פנסיה #הראל_פנסיה_טלפון #משיכת_כספי_פנסיה #תשלום_פנסיה_רטרואקטיבי_לעוזרת_בית #תשלום_פנסיה_רטרואקטיבי

#תשלום_פנסיה_לעצמאים #תשלום_פנסיה_משק_בית #תשלום_פנסיה_למנקה #תשלום_מס_הכנסה_על_פנסיה #תשלום_מס_על_פנסיה #תשלום_פנסיה #תשורה_קרן_פנסיה_ותיקה #תשורה_קרן_פנסיה_טלפון #תשורה_פנסיה #תשואות_קרנות_פנסיה #תשואות_של_קרנות_פנסיה #תשואות_קופות_פנסיה