מידע ששווה לאנשים שמתקרבים לגיל פרישה או שהגיעו לגיל פרישה כבר הרבה מאוד כסף!

גילוי נאות- סוכן ביטוח

מידע ששווה לאנשים שמתקרבים לגיל פרישה או שהגיעו לגיל פרישה כבר הרבה מאוד כסף!

אז אם יש לכם הורים, קרובי משפחה, חברים או מכרים שבגילאים של 55 ומעלה עם דגש על גיל 60-75 כדאי שתסבו את תשומת ליבם.

לפני כמה חודשים פנה אלי לקוח שלי לעדכן אותי שהוא מסיים בקרוב את עבודתו מכיוון שהגיע לגיל פרישה (גיל 67).

מנתוני עבר שזכרתי לאותו אדם היה ביטוח מנהלים עם סכום כסף גדול מאוד עם פוליסה שנפתחה בשנת 1991.

אדם שמגיע לגיל פרישה יכול להשתמש בהטבות מס שונות אותם הוא יכול לנצל כגון פריסת מס קדימה או אחרונית. עבור כל ארבע שנות עבודה, הוא זכאי לשנת פריסה אחת. במידה והחלוקה בארבע נותנת מספר עם חצי ומעלה יש לעגל למעלה אחרת יש לעגל למטה. לא ניתן לבצע פריסת מס ליותר משש שנים. לא חייבים לפרוס 6 שנים ויש לבצע פריסה לתקופה האופטימלית.

בנוסף אפשר לנצל את יתרת ההון הפטורה לקיבוע זכויות, כסכום חד פעמי שיקבל כעת או בעתיד או כפטור ממס על הקצבה המזכה. הכנסה הפטורה המירבית שניתן לקבל על קצבה מזכה בשנת 2024 היא 4,903 ש"ח. הפטור לא תלוי בגובה הקצבה לה זכאים.

כל הדברים האלה הם חלק מתהליך תכנון פרישה שאני ממליץ עליו לכל לקוח כמעט שהגיע לגיל פרישה ורוצה להבין כיצד לנצל את הטבות המס להן הוא זכאי בצורה מיטבית, אבל הסיבה שאני כותב את הפוסט הזה הוא משהוא שלא הרבה אנשים מכירים.

מסתבר שבשנות ה80 וה90 היה מעבר מניירת שמתוייקת בנייר למחשבים. עקב המעבר נוצרו הרבה טעויות. טעויות ששוות הרבה מאוד כסף בטווח של כמה עשרות שנים שעברו מאז. כתוצאה מהתופעה הזו צצה חברה ייחודית שטוענת שהיא פיתחה תהליך עבודה עם תוכנה מיוחדת שיכול למצוא את הטעויות הללו.

לדברי החברה שקיימת כבר 21 שנה הסיכוי למצוא טעות בפוליסות וותיקות עומד על 50% והסיכוי למצוא טעות בפוליסות משתתפות ברווחים החדשות קצת יותק עומד על 20%. כמובן שהחברה לא עובדת בחינם וגובה שכר טרחה עבור שירות זה. לא תמיד אנשים בוחרים לשלם את שכר הטרחה, אבל על פניו סיכוי של 50% למצוא טעות פוטנציאלית ששווה אולי מאות אלפי שקלים יכול מאוד להשתלם בלשון המעטה.

אני מציע לכם כשזה מגיע לכספי הפנסיה שלכם לקראת גיל פרישה לא להתקמצן ולהשקיע כמה שקלים במתכנן פרישה מקצועי וגם לשקול את הבדיקה לפוליסות וותיקות אם רלוונטי. מדובר בכסף שיוכל לעשות את ההבדל באיך תהיה הפרישה שלכם.

פרישה נעימה!

#תכנוןפרישה #פנסיה